In den letzten Jahren hat sich das Online-Shopping nicht nur durch eine vielfältige Produktauswahl und bequeme Lieferoptionen ausgezeichnet, sondern auch durch die verstärkte Präsenz verschiedener Finanzierungsoptionen von Unternehmen. Doch bleibt Embedded Finance ein nachhaltiger Trend, oder handelt es sich nur um ein vorübergehendes Aufflammen zahlreicher Angebote? Und wie reagieren die traditionellen Banken darauf?
Der Ursprung von Embedded Finance
Embedded Finance bezieht sich auf die Integration von Finanzdienstleistungen in die Produkte und Dienstleistungen von Nicht-Banken. Unternehmen können Finanzprodukte nahtlos in ihre kundenorientierten Kanäle integrieren, was eine durchgängige Customer Journey ermöglicht. Dies umfasst neben Zahlungsangeboten auch Bereiche wie „Buy Now, Pay Later (BNPL), Vesicherungslösungen, Kreditangebote und sogar Digital-Assets wie Aktien oder Krypto-Währungen. All diese Services können ohne Verlassen der Website im Bezahlungsprozess wahrgenommen werden.
Die Vorteile von Embedded Finance im Detail
Embedded Finance macht Finanzdienstleistungen nicht nur zugänglicher, sondern auch bequemer. Kunden können Finanztransaktionen direkt über die Plattformen abwickeln, auf denen sie bereits aktiv sind. Die nahtlose Integration von Zahlungen, Krediten und Versicherungen am Point of Sale verbessert das Gesamterlebnis für die Kunden und fördert eine positive Kundenbindung. Zudem treibt Embedded Finance Innovationen voran, indem es Raum für neue Geschäftsmodelle schafft.
Wie reagieren die Banken? – Banking-as-a-Service (BaaS)
Angesichts der wachsenden Nachfrage nach Embedded Finance bieten einige Finanzinstitute bereits Banking-as-a-Service (BaaS) an. Dabei werden technologisch fortschrittliche Angebote über APIs an Drittanbieter bereitgestellt, die oft nicht über eine Bankenlizenz verfügen. Auf diese Weise können Banken ihre Produkte mit niedrigen Margen, jedoch in hohem Volumen, vertreiben.
Die Kunden im Fokus
In einer Welt, in der Kunden eine reibungslose Customer Experience erwarten, wird die Integration von Finanzprodukten zu einem entscheidenden Wettbewerbsvorteil. Unternehmen werden verstärkt nach Bankpartnern suchen, um Finanzlösungen mühelos in ihre Prozesse zu integrieren. Einfach, simpel und schnell – das sind die Schlagworte, denen erfolgreiche Unternehmen gerecht werden müssen.
Die treibende Kraft in der Finanzwelt
Es handelt sich hierbei nicht um einen vorübergehenden Trend, es ist die treibende Kraft hinter einer neuen Ära von Finanzdienstleistungen, die über die traditionellen Bankgrenzen hinausgeht. Die Zukunft gehört denjenigen, die sich geschickt auf diese Veränderungen einlassen und Finanzlösungen in die DNA ihrer Produkte und Dienstleistungen einbetten. Banken, Unternehmen und Verbraucher – sie alle sind Teil dieses Wandels in der Finanzwelt.
Herausforderungen und ein Blick in die Zukunft
Trotz der zahlreichen Vorteile gibt es auch Herausforderungen wie Datenschutzbedenken, Sicherheitsfragen und regulatorische Hürden. Die Finanzbranche muss sicherstellen, dass die Integration von Finanzdienstleistungen reibungslos und sicher erfolgt. Dennoch wird Embedded Finance voraussichtlich weiter wachsen und zu einem integralen Bestandteil verschiedener Branchen werden. Von E-Commerce über das Gesundheitswesen bis zur Mobilität. Überall dort, wo finanzielle Transaktionen stattfinden, kann Embedded Finance einen Mehrwert bieten.